1. 積み立て死亡保険とは？

積み立て死亡保険は、保険期間中に解約した場合や満期時に一定の返戻金を受け取れるタイプの保険です。この保険は「貯蓄性」があり、老後の資金準備や将来的な大きな出費に備えることも可能です。

メリット：

• 貯蓄性がある：保険料の一部が積み立てられるため、満期や解約時に返戻金を受け取れる。

• 安心感：長期間の保障を確保しながら資産形成ができる。

• 満期後の資金利用：教育費や老後資金として利用できる。

デメリット：

• 保険料が高い：掛け捨て型と比較して、保険料が割高。

• 解約リスク：契約期間が短い場合や早期に解約した場合、返戻金が少ない。

• 複雑な商品設計：商品ごとに特徴が異なり、理解に時間がかかる。

2. 掛け捨て死亡保険とは？

掛け捨て死亡保険は、保障に特化したシンプルな保険です。保険期間中に死亡した場合のみ保険金が支払われ、解約返戻金は基本的にありません。

メリット：

• 保険料が安い：保障額に対して保険料が比較的低い。

• シンプルな設計：商品の仕組みが分かりやすく、選びやすい。

• 柔軟性：保障期間や金額を自由に設定できる。

デメリット：

• 貯蓄性がない：解約や満期時に返戻金がないため、保険料は純粋なコスト。

• 期間限定の保障：契約期間が終了すると保障がなくなる。

• 長期利用でコスト増加：年齢が上がるにつれて保険料が高くなる場合がある。

3. どちらを選ぶべき？

保険を選ぶ際には、自分のライフステージや経済状況、目的に応じた選択が重要です。

積み立て死亡保険が向いている人

• 貯蓄と保障を一体化して計画したい人。

• 長期的な資金計画を立てている人。

• 保険料が高くても、資産形成を重視したい人。

掛け捨て死亡保険が向いている人

• 保険料を抑えて必要最低限の保障を確保したい人。

• 子育て中や住宅ローン返済中など、一時的に大きな保障が必要な人。

• シンプルな商品を選びたい人。

4. 併用する選択肢

積み立て型と掛け捨て型を併用することで、双方のメリットを活かすことも可能です。

• 短期的な保障は掛け捨て保険でカバーし、

• 長期的な資産形成は積み立て保険で行う。

例えば、子育て中は掛け捨て型で十分な保障を確保し、子供が独立後は積み立て型で老後資金を準備する、といった柔軟なプランニングが可能です。