医療保険の特約、付けすぎてない？不要な特約の見極め方
医療保険に加入する際、「特約をつけた方が安心」と思い、多くのオプションを追加していませんか？
しかし、実際にはほとんど使わない特約をつけたままにしていると、毎月の保険料が無駄に高くなってしまう可能性があります。
「本当に必要な特約だけを厳選し、無駄な保険料を削減すること」が、医療保険を賢く活用するポイントです。
そこで本記事では、不要な特約を見極める方法と、見直しのポイントについて詳しく解説します！
1. そもそも医療保険の特約とは？
特約とは、基本の医療保険に追加できるオプションの保障です。
入院給付金や手術給付金などの基本保障に加えて、以下のような特約を追加できます。
✅ 先進医療特約 → 高額な先進医療の治療費をカバー
✅ がん診断特約 → がんと診断された際に一時金を受け取れる
✅ 入院一時金特約 → 入院時にまとまったお金を受け取れる
✅ 通院特約 → 退院後の通院治療の費用を補助
✅ 女性疾病特約 → 乳がん・子宮がん・卵巣がんなど女性特有の病気に対応
特約を追加すると、保障が充実する一方で保険料が高くなるため、必要性をしっかり見極めることが重要です。
2. 不要な特約を見極める3つのポイント
① すでに他の保険でカバーできている特約は不要
医療保険の特約には、すでに他の保険で保障されているものが含まれていることがあります。
✅ 生命保険に加入しているなら、死亡保障の特約は不要
✅ がん保険に加入しているなら、がん診断特約が重複する可能性あり
✅ 会社の福利厚生で入院補償がある場合は、入院一時金特約を見直し
🔹 成功事例
40代男性が、医療保険と生命保険の内容を見直したところ、死亡保障が重複していることが判明。
不要な死亡保障特約を削除したことで、**月々の保険料を1,500円削減（年間18,000円節約）**できました！
② 実際に使う可能性が低い特約は不要
「あると安心」という理由だけで特約をつけていませんか？
しかし、使う可能性が低い特約は、長期的に見てもコストパフォーマンスが悪いため、見直しを検討しましょう。
✅ 長期入院特約 → 近年は医療技術の進歩で入院期間が短縮傾向
✅ 通院特約 → 公的医療保険でカバーできるケースも多い
✅ 特定疾患特約 → 保障範囲が狭く、使えるケースが限られる
🔹 成功事例
50代女性が、長期入院特約と特定疾患特約を削除し、がん診断特約を追加。
結果として、より実用的な保障を確保しつつ、年間24,000円の保険料削減に成功！
③ 公的医療制度と重複している特約は不要
日本には、高額療養費制度や傷病手当金など、公的医療保険で医療費を補助する制度があります。
そのため、以下のような特約は不要なことも。
✅ 高額医療費保障特約 → 高額療養費制度で自己負担額が抑えられる
✅ 入院時の食事代補償 → 負担額が少ないため、特約でカバーする必要性が低い
🔹 成功事例
60代男性が、高額医療費保障特約を削除し、先進医療特約を追加。
結果として、公的医療保険でカバーできる部分を見直し、より重要な保障に保険料を回せるようになった！
3. 見直してでも付けておきたい特約3選
不要な特約を削除したうえで、追加しておくと安心な特約を紹介します。
✅ 先進医療特約（月数百円で加入可能）
👉 がんの陽子線治療や重粒子線治療など、高額な医療を自己負担なしで受けられる！
✅ がん診断特約（診断時に100万円以上の一時金を受け取れる）
👉 治療費・生活費・仕事の減収を補填できる！
✅ 入院一時金特約（入院1日目から10万円などの一時金が支給）
👉 短期入院が主流の現代において、実用性が高い！
4. 医療保険の見直しチェックリスト
🔲 現在の保険内容を把握しているか？
🔲 他の保険と保障が重複していないか？
🔲 実際に使う可能性の低い特約をつけていないか？
🔲 公的医療保険でカバーできる部分を考慮しているか？
🔲 保障内容に対して、保険料が適正かどうか？
💡 1つでも当てはまる場合は、見直しのタイミングです！
5. まとめ｜不要な特約を削減し、賢く医療保険を活用しよう！
✅ すでに他の保険でカバーできる特約は不要！
✅ 使う可能性が低い特約は削除し、保険料を節約！
✅ 公的医療制度を活用し、無駄な特約を減らす！
「特約を見直して、保険料を抑えたい」「どの特約が本当に必要なのかわからない」という方は、ぜひ一度見直しを検討してみましょう！
📌 無料相談受付中！
「自分に合った特約の選び方がわからない」という方は、ぜひお気軽にご相談ください。あなたに最適なプランをご提案します！